AI w bankowości, leasingu i pośrednictwie kredytowym

Scenariusz krok po kroku

1. 01

   Dokument jest w teczce, ale dotyczy innego okresu

   W przykładowym wniosku leasingowym klient przesyła wymagany rodzaj zestawienia finansowego. Plik dotyczy jednak poprzedniego okresu, a na liście widnieje już status „kompletne”. Samo rozpoznanie nazwy dokumentu nie wystarcza do zamknięcia wymagania.

   Proponowany widok łączy dokument z konkretnym wnioskiem, podmiotem i okresem. Pracownik widzi odczyt oraz miejsce w źródle, z którego pochodzi informacja. Lista braków wynika z zatwierdzonych wymagań dla danego produktu. Model nie ustala samodzielnie, jakie dokumenty wystarczają do udzielenia finansowania.

   Po dosłaniu poprawki zachowujemy wcześniejszą wersję i wskazujemy, którą oceniono. Zmiana produktu lub parametrów wniosku może zmienić listę wymagań. Wtedy sprawa wraca do sprawdzenia; dotychczasowe „kompletne” nie powinno automatycznie zatwierdzać nowego zakresu.

2. 02

   Informacje z rejestrów do przeglądu KYC

   Przed pobraniem danych trzeba ustalić właściwy podmiot, identyfikator i cel sprawdzenia. Wynik zapisujemy z nazwą źródła oraz datą, której dotyczy. Niedostępna usługa pozostaje w stanie „nie sprawdzono” i nie daje wyniku potwierdzającego brak problemu.

   Ministerstwo Finansów wyjaśnia, że CRBR nie obejmuje pełnych danych rejestrowych dostępnych w KRS, w tym informacji o ewentualnym wykreśleniu podmiotu. Dlatego jeden odczyt nie zastępuje wszystkich kontroli. W proponowanym obiegu sprzeczność między dokumentem klienta a rejestrem staje się pytaniem do wyjaśnienia przez właściwą osobę.

   Zakres KYC ustala instytucja zgodnie ze swoimi obowiązkami i procedurami. Przygotowanie informacji z rejestrów nie jest pełnym badaniem klienta. Screening sankcyjny, ocena beneficjenta rzeczywistego i decyzja o akceptacji wymagają osobno określonego procesu; nie przypisujemy ich demonstratorowi kompletowania dokumentów. Ogólny sposób zbierania źródeł opisujemy na stronie weryfikacji kontrahentów.

3. 03

   Notatka nie zamienia deklaracji w potwierdzony fakt

   Jeśli klient podczas rozmowy deklaruje dosłanie dokumentu, notatka powinna zachować status deklaracji. Nie oznacza to, że załącznik już wpłynął ani że sprawdzono jego treść. Pracownik porównuje szkic z materiałem źródłowym i zatwierdza ustalenia przed zapisaniem w sprawie.

   Rozmowę, notatkę i wniosek łączymy identyfikatorem sprawy. Sam numer telefonu nie rozstrzyga, którego finansowania dotyczą ustalenia. Nagrywanie wymaga odrębnego ustalenia dopuszczalności i zasad przechowywania; można zacząć od redakcji notatek sporządzonych przez pracownika, bez rejestrowania połączeń.

   Projekt prośby o uzupełnienie pokazuje dokładny brak i oczekiwany dokument. Wysłanie, ponowienie oraz zapis odpowiedzi są osobnymi czynnościami wymagającymi sprawdzenia na używanym kanale. Nie oznaczamy sprawy jako uzupełnionej po samym wysłaniu wiadomości.

4. 04

   Dostęp, dostawcy i wymagania instytucji

   Bank, firma leasingowa i pośrednik mogą mieć różny zakres obowiązków. Przed integracją instytucja wskazuje wymagania AML, ochrony danych, poufności i korzystania z dostawców IT. Nie przenosimy automatycznie wymagań jednego rodzaju podmiotu na pozostałe.

   Materiały EBA dotyczące DORA obejmują zarządzanie ryzykiem ICT, incydenty, testowanie odporności i ryzyko dostawców. Jeżeli DORA dotyczy danej instytucji i usługi, zakres wdrożenia trzeba uzgodnić z odpowiedzialnym zespołem. Sama lokalizacja danych lub deklaracja dostawcy modelu nie potwierdza spełnienia wszystkich wymagań.

   W projekcie określamy, kto widzi dokumenty, kto może poprawiać odczyt i kto zatwierdza zmianę statusu. Trzeba też ustalić retencję, eksport materiału, dostęp serwisowy i sposób kontynuacji pracy podczas awarii. Te ustalenia wpływają na koszt i harmonogram; nie są dodatkiem dopisywanym dopiero po uruchomieniu.

5. 05

   Dowody przed zamówieniem

   Demonstrator kompletowania dokumentów klienta korzysta z materiałów syntetycznych. Pokazuje braki i sprzeczności, ale nie wykonuje screeningu sankcyjnego ani decyzji KYC. Projekt wiadomości w tej próbie nie oznacza rzeczywistej wysyłki.

   Profil kontrahenta z widocznymi lukami ma publiczny zapis testu obejmujący siedem podmiotów i dziewięć zachowanych rekordów z KRS, BZP i TED. To ograniczony materiał źródłowy, bez danych klienta. Nie potwierdza gotowej integracji bankowej, aktualnego połączenia z CRBR ani jakości oceny kredytowej.

   Próbę dla instytucji planujemy na błędnym okresie dokumentu, podobnej nazwie podmiotu, niedostępnym rejestrze i deklaracji bez załącznika. Sprawdzamy, czy brak nadal pozostaje widoczny po ponowieniu lub przekazaniu sprawy innej osobie. Wynik należy ocenić według zatwierdzonych kryteriów instytucji, zanim zakres zostanie rozszerzony.

6. 06

   Od czego zacząć

   Najpierw sprawdzamy, co potrafi obecny system obsługi wniosków. Konfiguracja formularza i listy wymagań może wystarczyć. Gdy zespół potrzebuje praktyki w pracy ze szkicami, szkolenie zaczyna się od 2 450 zł netto za dzień. Połączenie repozytoriów, rejestrów i kolejki spraw wyceniamy osobno jako automatyzację lub aplikację.

   Opisz miejsce, w którym zatrzymuje się przygotowanie wniosku. Na pierwszą rozmowę wystarczą etapy i nazwy narzędzi, bez dokumentów klientów. Podane ceny są progami kategorii usług; opłaty za źródła, licencje, utrzymanie i wymagane prace kontrolne zależą od uzgodnionego zakresu.